▶ 연금 저축 펀드란?
연금 저축 펀드 = 노후 대비를 위해 돈을 모으면서, 세금 혜택도 받을 수 있는 계좌
- 최소 5년 유지, 만 55세 이상 수령 조건
( 즉, 60세인 A씨가 연금 저축 펀드를 시작했다면, 만 55세가 넘었어도 최소 5년 유지 조건으로 인해 5년 후부터 수령 가능하다.)
▶ 연금 저축 펀드 PLAN
= 매달 50만원씩 넣은 후 국내 상장된 해외 ETF 구매 (ex. 미국 나스닥100 or 미국 S&P500)
- 연단 최대 600만원까지 세액공제 가능
- 일시 납입 가능
▶ 연금 저축 펀드의 장점
1. 세액 공제 : 연말 정산때 환급 받음
- 연 600만원 납입했다고 가정하면, 79만원 ~ 99만원 사이의 세금 혜택을 받을 수 있다. (소득에 따라 결정됨)
2. 과세 이연 : 수령 전까지 사고 팔아도, 해당 수익에 대해 세금을 부여하지 않고 연금 수령 시 세금 부여
3. 저율 과세 : 연금 수령 시 3.3 ~ 5.5%의 과세가 부과됨 (연금을 늦게 수령할수록 세율이 낮아짐)
- 일반과세 15.4% 또는 22%와 비교하면, 저율과세임을 확인할 수 있음
▶ 연금 저축 펀드 관련 자주 나오는 Q&A
1) 연 600만원 납입해서 99만원 세액공제 헤택을 받을 수 있게 되었어요! 이건 99만원 전부 현금으로 주나요?
= 사연자가 낸 세금이 50만원이라면, 50만원에 대해서는 환급가능하지만 나머지 49만원은 혜택없이 사라집니다.
= 사연자가 낸 세금이 100만원이라면, 99만원에 대해서는 환급됩니다!
2) 계좌 안에서 주식 사고 팔기 가능한가요?
= 사고 팔기 가능합니다! 그 사이에 발생한 수익에 대한 세금도 연금 수령시에 이연되어 내게 됩니다.
3) 중도 인출 가능한가요?
= 중도 인출을 하게 되면 해당 금액에 대해 혜택이 줄고 기타소득세 16.5%로 세금이 부여됩니다.
= 이미 세액공제를 받은 금액에 대해서는 혜택이 줄지만, 아직 세액공제를 받지 않은 금액은 인출가능합니다.
= 하지만!!!! 되도록이면 인출하지 않는 것이 좋습니다.
위의 글은 다음의 유튜브를 인용하고 요약하여 작성한 글입니다.